Remont budynku lub mieszkania może kosztować od niecałej tony do kilkudziesięciu tysięcy euro. Remont można opłacić na dwa sposoby: z oszczędności lub z kredytu. Różne możliwości finansowania obejmują kredyty bankowe i umowy ratalne. Dowiedz się, jaki rodzaj kredytu remontowego będzie dla Ciebie odpowiedni!
W artykule w pierwszej kolejności omówiono, jaki rodzaj kredytu remontowego byłby możliwy, czyli jakie rodzaje kredytów istnieją. Następnie porozmawiamy o tym, w jakich przypadkach opłaca się zaciągnąć kredyt remontowy, a nie czekać, aż uda się zaoszczędzić pieniądze na remont.
Wybierz odpowiedni kredyt remontowy
Możliwości sfinansowania remontu jest w zasadzie pięć, z czego kredyt spółdzielni mieszkaniowych dotyczy wyłącznie właścicieli zasobu mieszkaniowego. Poniżej znajdziesz więcej informacji na temat tych opcji.
Kredyt konsumencki
do renowacji może być nieubezpieczony lub ubezpieczony. Kredyt konsumencki bez zabezpieczeń to odpowiedni kredyt remontowy, jeśli nie ma zabezpieczeń lub spieszysz się z zaciągnięciem kredytu. Banki potrzebują czasu na ocenę zabezpieczenia, ale możesz otrzymać niezabezpieczoną pożyczkę tego samego dnia. Nierzadko zdarza się, że za pilny remont trzeba najpierw zapłacić niezabezpieczoną pożyczką, która służy jako finansowanie pomostowe do czasu uzyskania zabezpieczonej pożyczki z banku.
Możesz otrzymać pożyczkę zabezpieczoną po niższym oprocentowaniu niż pożyczka niezabezpieczona, ale nic nie jest dobre jako zabezpieczenie pożyczki. Kolejną wadą zabezpieczonego kredytu konsumenckiego jest to, że np. domek oddany jako zabezpieczenie kredytu stanowi zastaw pod kredyt do czasu całkowitej spłaty kredytu. Przykładowo sprzedaż domku nie jest jednorazowa, jeżeli jest on obciążony hipoteką pod kredyt remontowy na dom stały. Jeśli ze względu na kilka istniejących długów trudno jest uzyskać nowe finansowanie, jako pakiet bardziej przystępny, uzyskasz oszczędności.
Refinansowanie drogich kredytów jest z pewnością przydatnym środkiem, który uwalnia więcej środków operacyjnych na comiesięczne zarządzanie gospodarstwem domowym. Jednym długiem też łatwiej zarządzać, a pozyskanie nowego finansowania na remont może stać się łatwiejsze w przyszłości, gdy banki zobaczą, że finanse wnioskującego o kredyt są zrównoważone.
Od kredytu mieszkaniowego po kredyt remontowy
Kredyt zaciągnięty na remont domu jednorodzinnego lub mieszkania, np. remont dachu, może zostać zaliczony do kredytu hipotecznego i wówczas jego odsetki będą podlegały częściowemu odliczeniu od podatku jeszcze w 2022 roku. Oczywiście należy się skontaktować o tym bank, bo bank ma prawo decydować, komu i ile pożycza. Jeśli w ogóle da się połączyć np. kredyt na remont dachu w ramach kredytu hipotecznego, to warto to zrobić, bo oprocentowanie kredytów hipotecznych na razie jest jeszcze niskie.
Umowa ratalna
Firmy remontowe często oferują umowę ratalną jako jedną z metod płacenia za remont. Umowa ratalna to także pożyczka, od której płaci się odsetki, miesięczne wydatki, a często także opłatę za otwarcie. Umowa ratalna może wydawać się prostym rozwiązaniem, jednak nie należy jej podpisywać przed zapoznaniem się z cenami pozostałych opcji. RRSO umowy ratalnej może być zaskakująco drogie.
Karta kredytowa
Za najmniejsze remonty, przynajmniej w zasadzie, można by zapłacić, jednak jeszcze raz warto sprawdzić ceny pozostałych opcji. Jeśli remont jest na tyle przystępny cenowo, że można go już spłacić z kolejnej pensji, dobrym pomysłem może być karta kredytowa, ponieważ karta kredytowa może mieć nieoprocentowany okres spłaty wynoszący 30-45 dni. Pamiętaj, że być może będziesz musiał najpierw wypłacić kwotę na konto lub w gotówce. W tym celu często trzeba uiścić opłatę za wypłatę, która może wynosić na przykład 2 euro + 3 procent kwoty wypłaty. Jeśli wypłacisz na przykład 3000 euro, opłata za wypłatę wyniesie w tym przypadku 92 euro.
Niektórymi kartami kredytowymi można płacić rachunki, ale wtedy możesz nie mieć możliwości skorzystania z nieoprocentowanego okresu płatności. Powinieneś zapoznać się z regulaminem i cennikiem własnej karty kredytowej.
Inną opcją byłaby pożyczka w lombardzie, którą można uzyskać także bez raportu kredytowego. Lombardy nie są jednak wszędzie i „zającowi” nie można nic zanieść. Pożyczka w lombardzie niekoniecznie jest najbardziej opłacalną opcją.
Kredyt spółdzielni mieszkaniowej
Osoby mieszkające w kamienicach i apartamentowcach mogą pokryć koszty remontu mieszkania z kredytu spółdzielni mieszkaniowej, zaciągniętej w jej imieniu. Każdy partner spłaca pożyczkę w ramach miesięcznego wynagrodzenia. Część redukcji pożyczki nazywana jest wynagrodzeniem finansowym. Dzięki pożyczce spółdzielni mieszkaniowej możesz pokryć swoją część remontów dokonanych przez spółdzielnię mieszkaniową, nawet jeśli nie masz informacji kredytowej ani zabezpieczenia. Jeśli Twoje informacje kredytowe są prawidłowe, powinieneś zapytać bank, za jaką cenę możesz uzyskać kredyt remontowy na własne nazwisko.
Warto pożyczyć te renowacje
Często nie ma pośpiechu z remontem kuchni czy np. remontem podłogi. Dlatego możesz się do nich przygotować oszczędzając. Niektóre remonty trzeba przeprowadzić szybko lub nawet od ręki, niezależnie od tego, czy na koncie są pieniądze, czy nie. Poniżej kilka przykładów remontów, którym się spieszy i które w związku z tym opłaca się spłacać kredytem (pod warunkiem, że najpierw zaoferujesz kredyt).
Remont dachu i renowacja dachu
Naprawa dachu zapobiega przeciekaniu dachu. Jeżeli dach przecieka, może dojść pod nim do uszkodzeń spowodowanych wilgocią, których naprawa jest kosztowna. W naprawdę złej sytuacji stawką jest wartość i użyteczność budynku. Z naprawą dachu należy się spieszyć, nawet jeśli wiąże się to z zaciągnięciem kredytu.
Jeżeli dach jest na tyle stary lub w złym stanie, że nie opłaca się go naprawiać, należy dokonać naprawy dachu. Na przykład dach filcowy często nie wytrzymuje dłużej niż 30 lat. Jeśli dach filcowy zostanie odnowiony zbyt późno, można wydać znacznie więcej pieniędzy na naprawę uszkodzeń spowodowanych zgnilizną i pleśnią, niż gdyby dach został odnowiony na czas. Szczególnie w starych budynkach może być za mało izolacji na piętrze. Prowadzi to do utraty ciepła, co również naraża Cię na kondensację.
Dodatkowa termoizolacja dachu może kosztować na przykład kilka tysięcy euro, ale remont może się zwrócić (wraz z odsetkami) już w ciągu kilku lat dzięki oszczędnościom w kosztach ogrzewania.
Naprawa rur
Właściciel domu jednorodzinnego musi monitorować stan swoich rur. Podobnie wiek nie określa momentu naprawy rury, ale zależy od faktycznego stanu rurociągu. Naprawy rur nie należy zbyt długo odkładać, ponieważ nieszczelne rury mogą skutkować wysokimi rachunkami za naprawę. Sposób przeprowadzenia naprawy rur zależy od wieku i materiału rur. Cena naprawy rur w domu jednorodzinnym jest często znacznie niższa niż np. w apartamentowcu, co obniża próg pozwalający na uporanie się z problemem na czas.
Remont cokołu i rynny
Zajęcie się potrzebami związanymi z naprawą cokołu może uchronić Cię przed wieloma problemami związanymi z wilgocią. Naprawa cokołu może oznaczać na przykład wykopanie cokołu, zamontowanie desek zaporowych i wymianę gruntu na żwir wokół cokołu. Warto przynajmniej raz w roku sprawdzić stan cokołu i odpływów. , ale pomiędzy nimi mogą wystąpić awarie w salaojs. Jeżeli nie ma kanalizacji (jak to ma miejsce w wielu starych domach), warto zainwestować w ich zamontowanie. Zadaniem odpływów jest odprowadzanie wilgoci z fundamentów domu. Oprócz rowów melioracyjnych potrzebny jest także sprawny system odprowadzania wody deszczowej, który zapobiegnie szkodom spowodowanym wilgocią i na to również warto zaciągnąć kredyt.
Remont podnoszący wartość mieszkania
Jeżeli istnieje prawdopodobieństwo, że remont mieszkania może zwiększyć jego wartość, dobrym pomysłem może być zaciągnięcie kredytu remontowego i wyremontowanie mieszkania przed jego sprzedażą. Remont może także poprawić atrakcyjność i poziom czynszu mieszkania inwestycyjnego. Do remontów podnoszących wartość mieszkania zalicza się np. remont kuchni, remont łazienki, remont podłogi. Malowanie ścian i sufitu wnętrza wpływa również na wygląd mieszkania.
Wartość nieruchomości można zwiększyć np. poprzez remont dachu i elewacji oraz modernizację instalacji grzewczej.W niektórych przypadkach warto zainwestować w naprawę okien i drzwi oraz naprawę wentylacji. Zwłaszcza okna mające kilkadziesiąt lat mogą przepuszczać duże ilości ciepła. Mieszkanie nie może być jednak zbyt gęste, ale powietrze musi skutecznie wymieniać się, aby zapobiec problemom z powietrzem w pomieszczeniu. Dlatego nie zapomnij o remoncie wentylacji, nawet jeśli nie planujesz w najbliższej przyszłości sprzedawać ani wynajmować swojego mieszkania. Jeśli zajdzie taka potrzeba, możesz spłacić ją także kredytem, a kredyt nie będzie Ci prawdopodobnie potrzebny aż tak bardzo, jak np. nowy dach.
Więcej informacji na temat możliwości finansowania i kredytów na remonty znajdziesz tutaj.
